Des conseils utiles pour bien choisir sa complémentaire santé

Il y a ceux qui souscrivent une complémentaire santé pour la première fois et ceux qui souhaitent changer de contrat car les garanties ne sont plus suffisantes. Que faire dans ces deux cas là ?

Je n’ai pas encore de complémentaire santé mais à quoi ça va me servir ?

Comme il y a déjà la prise en charge des frais médicaux de la part de l’ Assurance maladie obligatoire, beaucoup d’usagers posent cette question dans les forums. En fait, il faut savoir que les régimes obligatoires ne remboursent pas tout. Le rôle de la complémentaire santé est en fait de combler les lacunes de l’Assurance maladie obligatoire. Comme les besoins santé ne sont pas tous les mêmes, il existe divers choix de complémentaires santé, des garanties proposées par les mutuelles santé, les compagnies d’assurance et les institutions de prévoyance. Chaque adhérent peut alors choisir son niveau de couverture adéquat à ses besoins et ses moyens financiers. Il faut savoir que la plupart des offres en complémentaire santé sont proposées sans questionnaire médical et sans délai d’attente. Les offres proposées par les assureurs et les mutuelles vont de la simple garantie basique jusqu’aux garanties haut de gamme qui proposent des taux de remboursement dépassant les 250%. Les postes santé remboursés sont les mêmes que ceux de l’Assurance maladie notamment les consultations, la pharmacie, l’hospitalisation, l’optique et le dentaire. Par ailleurs, les complémentaires santé peuvent également couvrir les frais médicaux non remboursés par l’Assurance maladie, autrement dit les frais de soins hors-nommenclature. Cela concerne notamment la chambre particulière, la médecine douce, les implants dentaires, les vaccins non rembousés, etc. Par ailleurs, chaque contrat peut être associé à des services comme l’aide à domicile, la protection juridique médicale, le suivi et conseil personnalisé sur la nutrition... Pour toutes ces raisons, il est important de faire le point sur les besoins santé réels avant toute recherche de complémentaire santé.

J’ai une complémentaire santé mais les garanties ne sont plus appropriées à ma situation ?

Outre un changement du profil santé ou encore de la situation professionnelle ou familiale pendant le contrat, il se pourrait aussi que l’assuré cherche une nouvelle complémentaire santé à cause du prix qu’il juge trop onéreux. Cependant, on ne change pas son contrat d’assurance santé complémentaire d’un jour à un autre. Il est donc important de vérifier que la résiliation est encore dans les délais. En effet, il faut respecter le délai de préavis qui est de 2 mois en général avant la date d’échéance. Normalement le délai de préavis est mentionné dans le contrat, dans la clause de résiliation. Une fois que vous avez déterminé s’il vous est encore possible de résilier votre contrat, il faut déterminer quels sont vos besoins santé réels.

L’importance de comparer les offres en complémentaire santé

Il faut savoir qu’il existe pas moins d’une centaine de complémentaires santé sur le marché. Pour éviter de faire des longs déplacements vers les agences ou encore de payer les services d’un courtier en assurance santé, il existe un outil en ligne qui réalisera le tri des offres en réunissant 3 ou 4 garanties adaptées à vos besoins. Il suffit de remplir un formulaire avec des données vous concernant notamment votre date de naissance et votre régime obligatoire. Une fois que ces données sont validées, le comparatif de complémentaires santé est soit envoyé dans votre boite mail soit affiché sur le site lui-même. En optant pour la sélection de complémentaire santé en ligne, le souscripteur peut également bénéficier de l’aide d’un des conseillers de la mutuelle santé en ligne.

Souscrire une complémentaire santé : les points essentiels

Pour profiter au maximum des remboursements des frais médicaux par une complémentaire santé, il est important de faire un comparatif de plusieurs garanties santé à la fois. En effet, cela va vous permettre de mieux cerner les garanties de chaque offre. En parlant justement du fait de comprendre le contenu de chaque complémentaire santé, le conseiller qui vous contactera doit vous donner le maximum de détails sur chaque formule. Il doit même rédiger toutes les informations échangées dans un document dénommé formulaire de devoir conseil dans lequel seront mentionnées les informations suivantes : l’identité, l’adresse professionnelle et le N° d’identification de l’intermédiaire auprès de l’ORIAS (dans le cas d’un travailleur indépendant). Il doit aussi s’informer si vous remplissez les conditions pour une demande d’ACS ou de CMU complémentaire. Par ailleurs, il faut également l’infomer si votre contrat actuel n’est pas encore arrivé à échéance. Il est aussi important de lire les conditions générales (prestations exclues, adresse du médiateur,etc) mentionnées dans le formulaire d’adhésion.

Résilier un contrat d’assurance santé complémentaire : les points essentiels

Comme il a été dit plus haut, il faut bien respecter les conditions de résiliation à commencer par la date d’échéance principale du contrat. Il faut savoir qu’il y a deux dates possibles pour pouvoir résilier le contrat : la date d’anniversaire du contrat est le 1er janvier de chaque année (dans ce cas là, la durée de contrat peut être prolongée). Si la résiliation se fait à la date d’échéance, vous n’avez pas besoin de mentionner le motif dans la lettre de résiliation mutuelle. Par contre, si l’annulation du contrat se fait avant la date d’échéance, il est important de mentionner le motif qui peut être notamment l’obligation d’adhérer à la mutuelle d’entreprise. Les obligations de la loi Châtel peuvent être également évoquées dans le cas d’un contrat d’assurance santé à reconduction tacite.